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最近的互联网圈很热闹,高手过招、你来我往的事情层出不穷。美团打车正式上线,滴滴程维回应:“尔要战,便战”,随后滴滴外卖业务加紧上市,宣布在无锡拿下第一,美团以改编《演员》歌曲暗讽滴滴外卖数据作假。在短视频领域更是烽烟四起,抖音太火,腾讯扶持微视力图抢回泛娱乐主导权。另一块,有消息称轻松筹和水滴筹启动合并谈判,水滴筹创始人沈鹏在朋友圈回应称不需要合并,合并的意义不大,而轻松筹也表示作为行业龙头,完全无此意。

宣战、迎战都是商业世界里的家常便饭,这些争辩只是表象,背后是抢夺市场。而本次水滴筹、轻松筹合并疑云事件,也折射出健康保障市场大有可为。二者是否要合并,到底谁才是第一,皓哥仔细研究了市场和商业模式,基本搞清楚了。

一、以轻松筹为代表的健康保障平台:商业模式清晰,变现路径明了

从大病救助到网络互助,再到在线保险,三者层层递进,最终搭建出“三级火箭”。

首先,依托自带传播属性的大病众筹项目,便捷的流量渠道,为服务续航提供可能性;

2014年,轻松筹上线大病救助众筹,这种模式为困难的大病家庭带来切实的帮助,并取得良好的效果。于是逐渐以其为核心,聚焦大病众筹,成立三年多时间,全球注册用户超过5.5亿,独立付费用户总数突破4.5亿,为超过160万个家庭筹集善款超过200亿元,成为国内最大的大病众筹平台。

借助巨大的平台流量,不仅为大病贫困家庭解决燃眉之急,也为后续构建健康保障体系奠定基础。


然后,基于巨大的用户流量,推出网络互助业务,获得海量业务数据,形成更优精算模型;

互联网众筹平台拥有海量用户后,针对不同用户,推出适宜不同群体的互助计划,并形成精算模型,进一步解决事前保障问题。

轻松筹凭借对过去三年来海量数据进行分析,敏感地洞察到了健康保障服务领域的机会,顺势推出轻松互助业务。截至目前,轻松互助健康体系会员数已突破3500万。

基于这些丰富的数据,轻松筹可以迭代优化精算模型,在上线保险业务上迈出一大步。

最后,有更优的精算模型支撑,推出最高层保障的保险业务,为全民健康保驾护航。

比如针对国内社会老龄化以及消费升级化的两大趋势,轻松筹利用已有的用户数据模型,联合保险公司推出的保险服务更能满足用户需求。2016年,轻松筹取得保险经纪牌照后,推出互联网保险销售平台——轻松e保,定制化保险产品满足用户多元需求,完成服务体系的“三级火箭”。

至此,轻松筹以独特的路径正式跨入保险行业,金融科技属性愈加明显,依托这些高效理赔的商业保险,轻松筹搭建出完整的健康保障体系为全民健康保驾护航。

二、争夺背后窥探的,是万亿级的大市场

近年来,互联网保险的渗透率不断上升,逐渐成为人们购买的主要渠道。

据华兴资本研究报告预测:2020年,在线保险市场的规模有望达4000亿-1.75万亿。而其线上规模迅速崛起背后的驱动力是供需两端的变化和升级。

一方面,从需求侧看,年轻人是网络主力军,他们的消费习惯、诉求、消费水平一同促进了在线保险的发展。

作为浸润在互联网下成长起来的一批人,在电商等业务的培育下,已经培养了网上消费的习惯,其更倾向于在网上便捷地购买保险业务;加上城市生活压力和不安全感日益加剧,年轻人买保险的意识愈加强烈,为自己买一份保险不仅是在不幸降临时有个支柱,更是为了达到一种心理安抚。同时,在线保险的用户拥有更高的学历和收入水平,愿意支出更多的保费,这也促进了行业的进一步发展。

另一方面,从供给侧看,互联网保险能提供精准数据,进行个性化保险,而且与传统保险模式相比,获客成本更低,效率更优。

先大数据能有助于消除保险公司与消费者之间的信息不对称,然后通过对用户数据的深层挖掘可以使得保险产品依据年龄、健康程度等更加细分,提供更个性化的保险定制服务。

在获客成本上它也有极大的优势。传统保险需要雇佣很多保险代理人,获客成本极高。在线保险平台通过大病救助和网络互助吸引大批流量,用户自动留存,获客成本低廉,且覆盖面广。而且直接触达客户,节省了交易中间的渠道费用,这意味着消费者将买到更加优惠的保险产品。

本质上,互联网提高了人与产品、服务的连接效率,使得消费者无论何时何地,都能轻松快捷地购买到适合自己的保险产品。

市场固然很大,蛋糕亦很诱人,如何抓住它,需要一套完整的商业模式,轻松筹另辟蹊径,借着移动社交的红利,通过大病众筹切入了在线保险领域。

三、蛋糕够大,谁能成为龙头谁将获益最大

“合并疑云”,竞争实则是为了抢夺市场。

争夺的点更多落在老大和老二位置上,因为一名之差背后是天上地下的待遇。

争夺战的第一点:打造品牌效应,以抢占用户心智。

轻松筹具有先发优势,是市场第一个吃螃蟹的人,在行业空白的时候进入,慢慢摸索,早已形成品牌知名度,成为用户最信赖的平台。

争夺战的第二点:比拼谁的数据多,精算模型更精确,谁就更具有竞争优势。

之前的媒体公开报道显示:轻松筹公司(包含子业务)的数据如下:在全球183个国家和地区注册用户突破5.5亿,独立付费用户超4.5亿。

简而言之,这个赛道马太效应很强,属于强者恒强,谁能成为龙头就能更易实现惠及全民的愿景。

四、结语

大病互助众筹的初衷在于雪中送炭,给与病魔搏斗的人希望,给困难无助的家庭送去温暖。它是一个正能量的事业,以其拳拳之心承担了很多社会价值,希望后续两家企业都能发展的越来越好,共同为老百姓带来更完善的健康保障服务,真正保障老百姓的健康。

文:钱皓,盛丹丹亦有贡献。


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